Inzicht in de financiering van meubels
Een nieuwe zetel, eettafel of kast kan een flinke hap uit uw budget nemen. Daarom kiezen steeds meer mensen voor meubelfinanciering in plaats van direct alles te betalen. In dit artikel ontdekt u welke soorten meubelfinanciering er zijn, wat de voordelen kunnen zijn, waar u op moet letten bij maandelijkse betalingen en hoe nu kopen, later betalen in de praktijk werkt.
Wie vandaag zijn woning wil inrichten, merkt snel dat kwaliteitsmeubels duur kunnen zijn. Om de kosten te spreiden, bieden banken, winkels en online aanbieders allerlei vormen van meubelfinanciering aan. Het lijkt handig, maar het is belangrijk precies te begrijpen hoe de constructie werkt, welke kosten erbij horen en wat dat betekent voor uw maandbudget.
Soorten financiering van meubels
Er bestaan verschillende soorten financiering van meubels, elk met eigen voor- en nadelen. Een veelgebruikte optie is de persoonlijke lening via een bank of online kredietverstrekker. U leent een vast bedrag, betaalt dit terug in vaste termijnen met een vaste rente en u weet op voorhand hoeveel de totale terugbetaling zal zijn. Deze vorm is vaak transparant en overzichtelijk.
Daarnaast zijn er winkelkredieten, bijvoorbeeld via een klantenkaart of speciale financieringsactie van een meubelzaak. U sluit dan een krediet af bij een aan de winkel gekoppelde kredietverstrekker. Soms krijgt u een promotietarief, zoals enkele maanden 0 procent rente, maar daarna kan de rente hoger zijn. Ook kredietkaarten worden vaak gebruikt om meubels te betalen, vooral bij online aankopen of grote aankopen in één keer.
Voordelen van meubelfinanciering
De belangrijkste voordelen van meubelfinanciering hebben te maken met spreiding van kosten en behoud van uw spaargeld. In plaats van in één keer een groot bedrag te betalen, verdeelt u de uitgave over meerdere maanden of jaren. Daardoor blijft er ruimte over voor andere uitgaven of onverwachte kosten. Dit kan vooral nuttig zijn bij het inrichten van een eerste woning, een verhuis of de komst van een kind.
Daarnaast kan meubelfinanciering helpen om sneller comfortabel te wonen. U hoeft niet jaren te wachten tot u alles bij elkaar gespaard hebt om basismeubilair zoals bedden, een tafel en stoelen te kopen. Sommige aanbieders voorzien ook extra flexibiliteit, zoals de mogelijkheid om vervroegd af te lossen of tijdelijk lagere aflossingen te doen. Wel is het belangrijk om al deze voorwaarden goed te vergelijken voordat u beslist.
Overwegingen bij maandelijkse betalingen
Wie kiest voor afbetaling, krijgt te maken met maandelijkse betalingen. Het lijkt misschien een klein bedrag, maar opgeteld gaat het over een serieuze verbintenis. Let in de eerste plaats op de totale kost van het krediet: de combinatie van rente, dossierkosten en eventuele extra kosten. De jaarlijkse kostprijs van het krediet wordt vaak uitgedrukt in een percentage; hoe hoger dat cijfer, hoe duurder de financiering op termijn.
Kijk ook kritisch naar uw budget. Een vaak gebruikte richtlijn is dat alle vaste kredieten samen slechts een beperkt deel van uw netto inkomen mogen innemen, zodat er voldoende ruimte overblijft voor andere vaste lasten en onvoorziene uitgaven. Maak bij voorkeur een eenvoudige berekening: wat gebeurt er met uw budget als uw inkomsten dalen of uw uitgaven stijgen, bijvoorbeeld door hogere energiekosten of onderhoud aan uw woning.
Nu kopen, later betalen: welke soorten bestaan er?
Het principe nu kopen, later betalen wint aan populariteit bij meubelaankopen, vooral online. Hierbij krijgt u uw meubels direct, maar betaalt u gespreid of pas na een bepaalde periode. Er zijn verschillende soorten: uitgestelde betaling (bijvoorbeeld na 30 dagen), betaling in een beperkt aantal schijven zonder rente, of doorlopend krediet met een variabele rente. Vooral die laatste variant kan op termijn duurder uitvallen.
Onderstaande voorbeelden geven een indicatie van hoe kosten kunnen uitvallen bij enkele bekende aanbieders. Let op: exacte voorwaarden verschillen per land, winkel en klantprofiel.
| Product/Service | Provider | Cost Estimation |
|---|---|---|
| Persoonlijke lening voor meubels | ING Persoonlijke Lening (NL/BE) | Rente vanaf ca. 5,9% per jaar; bij een lening van EUR 1 000 over 36 maanden ongeveer EUR 30 per maand, totale terugbetaling rond EUR 1 080 |
| Winkelkrediet voor meubelzaken | IKEA Family betaalkaart (via Ikano Bank, waar beschikbaar) | Promotietarieven soms 0% voor korte acties, daarna variabel tot rond 19,9%; voorbeeld: EUR 1 000 over 12 maanden bij 9,9% rente ongeveer EUR 88 per maand, totaal ca. EUR 1 056 |
| Nu kopen, later betalen in 3 delen | Klarna Betaal in 3 termijnen | In veel landen 0% rente; aankoop van EUR 1 000 in 3 betalingen van circa EUR 333 per maand, totaal EUR 1 000 |
| Gespreid nu kopen, later betalen | AfterPay/Riverty Gespreid Betalen | In sommige gevallen rentevrij voor korte termijnen, anders rente tot rond 15%; voorbeeld: EUR 1 000 over 12 maanden bij 15% rente ongeveer EUR 90 per maand, totaal ca. EUR 1 080 |
Prijzen, tarieven of kostenramingen genoemd in dit artikel zijn gebaseerd op de laatst beschikbare informatie maar kunnen in de loop der tijd wijzigen. Zelfstandig onderzoek doen is aangewezen voordat u financiële beslissingen neemt.
Naast de kosten is het verstandig te kijken naar voorwaarden zoals mogelijkheid tot vervroegd aflossen, eventuele boetes, maximale looptijd en wat er gebeurt als u een betaling mist. Controleer ook de regels rond retourneren: als u een meubelstuk terugstuurt, hoe wordt dat dan verrekend met het openstaande saldo. Lees de kredietovereenkomst volledig en bewaar een kopie, zodat u later altijd kunt nagaan wat precies is afgesproken.
Wie meubels financiert, doet er goed aan verschillende opties te vergelijken en bewust te kiezen. Door goed te begrijpen welke soorten financiering er zijn, welke voordelen en risico s erbij horen en hoe maandelijkse betalingen uw budget beïnvloeden, wordt het makkelijker om een oplossing te vinden die past bij uw situatie. Nu kopen en later betalen kan zinvol zijn, zolang de totale kost en de verplichtingen duidelijk zijn en u ruimte houdt in uw financiële planning.
